Назад
Марина Дегтярева
10 ноября 2016

«Лаборатория Умного Вождения» представила новые методы оценки страхового риска

«Лаборатория умного вождения» выступила партнером форума «Страховой бизнес в эпоху перемен». Мероприятие, организованное Агентством Страховых новостей «АСН», состоялось 1 ноября 2016 г в Москве при поддержке Всероссийского союза страховщиков (ВСС). Основной целью события было заявлено налаживание эффективного диалога между представителями страхового сообщества и власти.

Одной из важных тем мероприятия стало обсуждение эффективных тактик ведения страхового бизнеса. В ходе панельной дискуссии по данному вопросу участники рассмотрели перспективы внедрения инновационных продуктов на страховом рынке и проблематику рынка каско. В рамках данной дискуссии ключевым моментом стало выступление Александра Морозова, директора департамента статистики и аналитики «Лаборатории умного вождения», на тему «Новые методы оценки страхового риска».

В своем выступлении Александр отметил, что последние три года рынок каско находится в состоянии падения, люди перестают страховаться, вследствие чего падают сборы по каско. Уровень проникновения каско в 2016 г достиг рекордно низкого значения – 6,7%. Для того, чтобы исправить текущее положение дел необходимо внедрять новые, более эффективные методы оценки рисков.

Основная причина, по которой люди стали отказываться от заключения договоров каско, это рост страховых премий: только за 2014-2015 гг страховые компании подняли тарифы в 2 раза, что привело к увеличению средней премии на 35-40%. Вкупе с экономическим кризисом в стране это привело к падению количества заключенных договоров каско на 29% в 2015 г. и 9% - в первом полугодии 2016 г. Получается замкнутый круг, люди отказываются страховаться из-за высокой цены на каско, а страховые компании поднимают страховые премии, чтобы остаться на плаву.

Если обратиться к статистике распределения убытков страховых компаний, можно отметить, что порядка 70% выплат приходятся всего на 10% клиентов, которые заявляют крупные убытки, при этом более 60% клиентов не заявляют убытков вообще. При очередном повышении тарифов именно безубыточные клиенты отказываются от каско в первую очередь. В то время как страховые компании заинтересованы в том, чтобы таких клиентов в их портфеле, наоборот, было как можно больше. Проблема в том, что большинство страховщиков использует для оценки клиентов стандартные малоинформативные критерии: возраст, стаж, пол. Но этих данных недостаточно для того, чтобы корректно оценивать клиента.

«Лаборатория Умного Вождения» разработала продукт, который дает страховым компаниям возможность получать огромное количество важной информации о клиенте уже на этапе начала сотрудничества. Так, телематическое устройство «Элемент» может собирать и анализировать количественные и качественные данные о маршрутах (сколько, где и как ездит клиент), внешние факторы поездок (погода, время суток, тип трассы) и технические данные автомобиля (состояние тормозных колодок, уровень топлива, пристегнут ли ремень безопасности). Все эти данные влияют на страховой риск гораздо больше, чем общепринятый коэффициент возраста-стажа и позволяют страховой компании индивидуально оценивать риски каждого клиента и предлагать ему наиболее выгодный и отвечающий его потребностям продукт.

Такой подход даст страховым компаниям возможность привлекать больше безубыточных клиентов и методом естественного отбора отсеивать тех, кто несет компании большие убытки.

«В настоящее время страховщики могут получить о клиенте массу информации, которая коррелирует с будущим риском. Нужно использовать это для создания персональных продуктов и тарифов. Разработка скоринговой модели «Лабораторией Умного Вождения» совместно со страховой компаний позволит страховщику отбирать безубыточных клиентов, наращивать страховой портфель и создавать новые более конкурентные продукты» - комментирует Александр Морозов.

По итогам мероприятия достижения «Лаборатории Умного Вождения» были отмечены дипломом «За вклад в разработку инновационных страховых продуктов».

Марина Дегтярева
28 декабря 2016

Чего ожидать в следующем году: в мире продолжается освоение телематики

Ведущие страховые компании в разных странах мира продолжают освоение телематики. Великобритания рапортует о росте количества пользователей телематики на 40% за год, а во Франции сразу два страховщика запустили свои программы автострахования по принципу «плати как ездишь» (pay as you drive) – Alliance France и Direct Assurance (филиал компании AXA). В то же время многоопытная в применении телематических технологий американская Progressive запустила пилотную версию программы, позволяющую клиентам отслеживать стиль вождения в реальном времени. Российские коллеги также активно внедряют телематику в жизнь автомобилистов.

Читать дальше