В то же время многоопытная в применении телематических технологий американская Progressive запустила пилотную версию программы, позволяющую клиентам отслеживать стиль вождения в реальном времени. Российские коллеги также активно внедряют телематику в жизнь автомобилистов.

Бум телематики в Великобритании

Согласно последнему исследованию Британской Ассоциации Страховых Брокеров (British Insurance Brokers’ Association (BIBA)), число пользователей телематики в Великобритании за год выросло на 40%. По программам, которые предлагают страховщики своим клиентам, осторожные водители могут получить скидку на каско до 25%. В частности, молодые водители таким образом могут сэкономить более £ 1000 ($ 1224). На данный момент более 30 компаний в Великобритании предлагают телематические продукты, которые пользуются большим спросом у автомобилистов. Телематическое устройство на свой автомобиль установили более, чем 455 000 клиентов страховых компаний. Graeme Trudgill, исполнительный директор BIBA, отмечает, что страховая телематика – это осознанный выбор молодых водителей, который дает им контроль над величиной своей страховой премии в обмен на мониторинг их поведения на дороге. Статистика показывает, что риск аварии у молодых водителей, использующих телематику, снижается на 40%. Среди преимуществ использования телематики: более доступные страховые премии, повышение безопасности на дорогах, снижение количества незастрахованных автомобилей и повышение личной безопасности водителей.

Технологии в Европе

Франция оказалась не самой прогрессивной страной в Европе в сфере освоения технологий телематики. В этом направлении ее опережают Италия и Англия. Французские страховщики взялись за изучение этой темы относительно недавно. В 2014 году Alliance France начала приучать своих страхователей к использованию телематики, включив в программу автострахования в качестве своеобразного бонуса возможность использовать телематический датчик для контроля вождения. Этой опцией воспользовались более 5000 клиентов компании, что дало возможность Alliance France собрать данные для актуарной оценки (расчетов, в результате которых формируется страховой тариф), на основе более 6 млн километров пробега и нескольких сотен тысяч поездок.

Но предложить своим клиентам программу, действующую по принципу «плати как едешь» компания решилась только спустя год, в октябре 2015. Теперь владельцы полиса автострахования Alliance France, которые аккуратно водят автомобиль, могут сократить сумму ежемесячных страховых выплат до 30%.

Стать участником программы страхования с телематикой Alliance France страхователь может, подписавшись на услугу за 1 евро в месяц и установив на свой автомобиль телематическое устройство. Датчик телематики позволяет без связи GPS измерять километраж пробега автомобиля, а также стиль вождения конкретного автострахователя – то, как он тормозит, как резко или плавно входит в поворот и прочее. Для оценки конкретного страхователя и формирования тарифной политики Alliance France помимо стиля вождения также учитывает частоту и условия использования транспортного средства. Страховщик получает ежемесячный мониторинг этой оценки и в конце года пересчитывает стоимость автострахования с учетом скидки. Сам страхователь также может отслеживать эту информацию, через приложение на своем смартфоне и корректировать свое поведение на дороге, снижая стоимость страховки.

С запуском программы Alliance France стала второй французской страховой компанией предлагающей «умное автострахование». В апреле 2015 года страховую программу «плати как едешь» также предложила своим клиентам Direct Assurance. Но услуга этой компании распространяется только на категорию молодых водителей, позволяя им экономить до 50% ежемесячной премии по страховке.

Телематика в США

Если французские страховые компании созрели для применения телематики в автостраховании относительно недавно, то их американские коллеги пользуются преимуществами этой технологии на протяжении целого ряда лет.

Американская Progressive использует в своей работе телематическое оборудование с 2008 года. В ее программе автострахования с телематикой Snapshot участвуют более 3 млн страхователей. С момента ее запуска компания собрала данные на основе более 14 миллиардов миль автопробега. А в сентябре 2015 года Progressive запустила пилотную версию страховой телематики с использованием смартфона, которая позволит клиентам страховщика отслеживать свой стиль вождения в реальном времени.

Помимо Progressive различные программы страхования с использованием телематических устройств предлагают такие компании, как State Farm, Allstate, Liberty Mutual, Hartford и GMAC Insurance.

Российский опыт

В нашей стране страховые компании также активно внедряют программы страховой телематики в свои продуктовые линейки. Телематические продукты в России сегодня предлагают своим клиентам уже двенадцать страховых компаний, только за 2016 год было запушено 4 новых телематических программы от разных страховщиков. Среди компаний, предлагающих сегодня своим клиентам каско с телематикой, - «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «Интач страхование», «Росгосстрах», «Ренессанс страхование», «Уралсиб», «Согласие», «Тинькофф Страхование», Росинкор, Liberty, “Зетта Страхование” и «Подмосковье». Кроме того, минимум 3 новых продукта планируются к запуску в первом квартале 2017 года.

Международная консалтинговая компания J'son & PartnersConsulting прогнозирует, что к 2020 году объем рынка «умного» автострахования в России составит порядка 3,3 млн действующих «умных» полисов, проникновение «умного» автострахования достигнет 52 %.

“Российский рынок страховой телематики сейчас находится на стадии активного роста. По нашим оценкам к 2021 году рынок “умного” страхования может превысить объем в 200 млрд руб в год. Если на этапе появления первых телематических продуктов российские страховые компании неохотно шли на нововведения, то сейчас по мере развития технологий и появления усовершенствованных телематических решений все большее количество страховщиков готовы предлагать своим клиентам продукты с использованием телематики, - комментирует сооснователь и исполнительный директор “Лаборатории умного вождения” Михаил Анохин. - Осознавая перспективы данного направления и нереализованный продуктовый потенциал существующих сегодня решений, мы в “Лаборатории умного вождения” разработали телематическое решение «Элемент», которое максимально отражает пожелания страховщиков и отвечает требованиям российского потребителя”.