Одним из наиболее заметных событий мероприятия стало выступление директора департамента автострахования «Лаборатории умного вождения» Александра Морозова, который рассказал о том, как новые методы оценки страхового риска спасут российский рынок каско.

Прошлый год стал крайне трудным для страховых компаний. По данным ЦБ и отчетности МСФО крупных страховых компаний, несмотря на рост тарифов на 50% и увеличение средней премии на 13%, общие сборы упали на 20%, а отток безубыточных клиентов составил 29%. В 2015 году только 7% автовладельцев оформили полис каско — это в разы ниже показателей развитых стран.

Текущая ситуация на рынке автокаско, при которой средняя цена полиса составляет 52 тысячи рублей, делает страхование невыгодным для тех клиентов страховых компаний, которые не попадают в ДТП и не обращаются за выплатами. И наоборот, частые участники автоаварий могут окупить затраты на страховку — для них она выгодна, чего не скажешь о страховых компаниях. Для того, чтобы покрыть убытки от выплат аварийным клиентам, страховые компаниии вынуждены постоянно поднимать цены, - это отпугивает безаварийных клиентов, которые по факту платят за тех, кто часто попадает в ДТП. Получается замкнутый круг.

Так происходит потому, что страховщики используют устаревшие подходы к созданию моделей оценки риска. Сегодня почти все представленные на нашем рынке компании оценивают риски по каско примерно одинаково. Есть несколько базовых факторов, среди которых марка и модель автомобиля, его стоимость и год выпуска, возраст и стаж водителя. Изредка используется еще информация о семейном положении и наличии детей, но эти данные почти не оказывают влияния на итоговую скоринговую оценку. Такой ограниченный набор факторов для анализа не позволяет создать точную систему оценки риска.

«Это большая проблема, ведь при сохранении такой ситуации страховые компании будут терять безубыточных клиентов, оставаясь с «плохими» клиентами и сталкиваясь с необходимостью дальнейшего роста тарифов для покрытия убытков по ним» — говорит Александр Морозов. Этот путь ведет в никуда, убежден эксперт «Лаборатории умного вождения». Чтобы переломить текущую ситуацию, необходима разработка новых подходов к оценке риска, которые позволят использовать дополнительные данные и предлагать каждому из клиентов тарифы, соотвествующие степени их рисковости.

«Новые скоринговые модели должны быть персональными и учитывать все аспекты, влияющие на рисковость конкретного клиента», — отмечает Александр Морозов.

Для создания таких скоринговых моделей нужны соответствующие технологии, которые учитывают специфику российского рынка. Именно поэтому «Лаборатория умного вождения» разработала собственную телематическую платформу, которая позволяет собирать необходимые для оценки данные об автомобиле и характере его использования. Система создавалась российскими специалистами специально для российского рынка и максимально отвечает требованиям российского потребителя. В частности, в решении “Лаборатории умного вождения” используется собственная регулярно обновляемая картография, разработанная с учетом специфики страховой телематики.

Применение подобных инструментов позволит страховым компаниям создавать более точные скоринговые модели оценки рисков. А это, в свою очередь, позволит значительно — более, чем в два раза — снизить тарифы каско для «хороших» клиентов и серьезно поднять их для тех, кто приносит убытки.

Выступление Александра Морозова вызвало живой интерес у аудитории, ведь проблема отсутствия корректного скоринга на сегодняшний день одна из наиболее острых на рынке страховой телематики. Ее решение позволит выйти на совершенно новый уровень автострахования в России. Безубыточным клиентам больше не придется платить за тех, кто ездит неаккуратно, страховые компании смогут привлекать все больше новых клиентов выгодными индивидуальными предложениями, а сам рынок, наконец, начнет расти.